近日,重慶銀行130億元A股可轉(zhuǎn)換公司債券“重銀轉(zhuǎn)債”成功在上海證券交易所掛牌上市(證券代碼:113056)。上市首日,重銀轉(zhuǎn)債實現(xiàn)4.91%的漲幅,成交金額56.5億元,占其A股可轉(zhuǎn)換公司債券發(fā)行總額的43.5%。
這一成績在近來較為低迷的市場中較為亮眼。重銀轉(zhuǎn)債之所在上市首日取得開門紅的漲幅和紅火的交易數(shù)據(jù),離不開重慶銀行基本面的支撐。近年來,該行盈利水平不斷提升,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提優(yōu)。
截至去年末,重慶銀行實現(xiàn)營業(yè)收入145.15億元,同比增長11.24%,在上市城農(nóng)商行中位居前列;實現(xiàn)凈利潤48.59億元,同比增長6.42%;與此同時,該行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長,在2021年穩(wěn)步邁進6000億元大關(guān),達6189.54億元。
重慶銀行相關(guān)負責人在近日召開的說明會上表示,過去一年,重慶銀行立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、融入新發(fā)展格局,持續(xù)推進“服務提升、數(shù)字轉(zhuǎn)型、特色發(fā)展”三項任務,建設“科技賦能、人才賦能、管理賦能”三個體系,為實體經(jīng)濟助力,為美好生活加油,保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢,實現(xiàn)了“十四五”良好開局。
經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中向好
從已公布年報和業(yè)績快報的銀行來看,2021年銀行業(yè)實現(xiàn)恢復性增長,尤其是扎根區(qū)域的城商行,區(qū)域擴張所帶來的高業(yè)績增長正在顯現(xiàn)。作為中國西部首家“A+H”上市的城商行,重慶銀行在2021年也交出了一份優(yōu)異的答卷。
在過去一年,重慶銀行經(jīng)營保持穩(wěn)健,業(yè)績指標呈現(xiàn)“高質(zhì)量”發(fā)展特質(zhì),經(jīng)營規(guī)模上檔升級,業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,盈利基礎更加扎實,資產(chǎn)質(zhì)量更為堅實。
在經(jīng)營規(guī)模上,截至去年末,重慶銀行資產(chǎn)總額達6189.54億元,較年初增加573.12億元,增幅10.2%;貸款總額達3180.62億元,較年初增加348.35億元,增幅12.30%;存款總額為3386.95億元,較年初增加241.95億元,增幅7.69%。
規(guī)模穩(wěn)步提升的同時,重慶銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。隨著成渝雙城經(jīng)濟圈建設如火如荼,重慶銀行積極融入,調(diào)整資產(chǎn)投放重點,拓展核心負債來源,信貸資產(chǎn)占比、儲蓄存款占比持續(xù)提升。
數(shù)據(jù)顯示,截至2021年12月31日,重慶銀行客戶貸款和墊款總額占資產(chǎn)總額的比例提升至51.39%,較上年末上升0.96個百分點;儲蓄存款占存款總額的比例為41.31%,較上年末提升2.57個百分點。
值得一提的是,重慶銀行區(qū)域結(jié)構(gòu)也不斷優(yōu)化,并開拓了新的增長點。2021年,該行加強異地分行管理,成都、西安、貴陽三家異地分行深耕本地,成為全行發(fā)展新的增長點,截至2021年末,資產(chǎn)總額693.68億元,在全行占比同比提高0.68個百分點;實現(xiàn)營業(yè)收入25.77億元,在全行占比同比提高3.59個百分點。
結(jié)構(gòu)的優(yōu)化進一步支撐了重慶銀行盈利能力的提升。該行全年營收保持雙位數(shù)增長,撥備前利潤增速也保持在高位,實現(xiàn)10.2%的增長。中泰證券研報在分析重慶銀行業(yè)績情況時就將盈利能力列為了該行年報的一大亮點。據(jù)悉,過去一年,重慶銀行存款付息率整體下降10個基點,有效降低了存款付息成本;凈息差為2.06%,凈利差為1.93%,總體保持穩(wěn)定;成本收入比為21.44%,投入產(chǎn)出效率繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。
不只盈利能力提升,該行持續(xù)加強風險防范管理,通過多種方式加快化解存量大額問題授信風險,堅決筑牢風險底線,使不良貸款率和撥備覆蓋率保持在合理區(qū)間。截至2021年12月31日,該行不良貸款率為1.30%,明顯低于行業(yè)1.73%的平均水平;撥備覆蓋率為274.01%,亦優(yōu)于行業(yè)平均水準。
持續(xù)打造小微特色品牌
資金足,小微活,實體興。小微企業(yè)和個體工商戶是經(jīng)濟運行的毛細血管,關(guān)系億萬生計,支持小微企業(yè)就是支持實體經(jīng)濟。近年來,政策引導之下,服務小微企業(yè)、賦能實體經(jīng)濟已成為銀行業(yè)的主基調(diào),“小微”已成為銀行年報的熱詞。
數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,全國小微企業(yè)貸款余額近50萬億元,其中,普惠型小微企業(yè)貸款余額19.1萬億元,同比增長近25%,明顯高于各項貸款平均增速。作為小微企業(yè)金融服務領(lǐng)域的奮進者,重慶銀行持續(xù)打造小微特色品牌。截至2021年末,該行國標口徑小微企業(yè)貸款余額879.02億元,較上年末增長45.81億元。
同時,該行單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款(不含票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務)余額達397.83億元、較年初增長16.12%;客戶數(shù)為5.40萬戶,較年初增加近7000戶;貸款利率也有下降,2021年該行投放的貸款加權(quán)平均利率5.49%,較上年降低0.39個百分點,貸款不良率3.34%,持續(xù)達標銀保監(jiān)會“兩增兩控”監(jiān)管要求,被監(jiān)管部門表彰為“年度小微企業(yè)金融服務先進單位”。
這一系列數(shù)字的背后,是重慶銀行對金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新以及對金融服務模式的不斷深化。發(fā)布小微企業(yè)金融服務“鏸渝金服”特色子品牌;打造“經(jīng)典”“特色”“線上”3個類別8個系列的小微金融產(chǎn)品體系;與重慶市經(jīng)濟信息委簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,創(chuàng)新推出重慶市首款“專精特新”中小企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“專精特新信用貸”;豐富在線融資“好企貸”系列產(chǎn)品模式,創(chuàng)新推出重慶市首款基于知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)的在線信貸產(chǎn)品“好企知產(chǎn)貸”......種種創(chuàng)新舉措助推了該行小微業(yè)務的發(fā)展。
另外,重慶銀行還開展“百行進萬企”“貸動小生意,服務大民生”“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈金融服務推介會”等融資推介活動,參加多地政府舉辦的政銀企融資對接活動,將金融服務產(chǎn)品觸達更多小微企業(yè);完善網(wǎng)點規(guī)劃和功能布局,建立“1+5+N民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務港灣”,創(chuàng)建“央行再貸款支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展示范基地”,推進小微企業(yè)金融服務進商圈、進園區(qū)、進社區(qū)、進街道。
不只是小微企業(yè),綠色金融也是近來金融機構(gòu)發(fā)展的重心,雙碳目標下,不少金融機構(gòu)都在積極布局綠色金融。作為國內(nèi)第七家“赤道銀行”,2021年重慶銀行綜合運用“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃”,加大綠色信貸投放。截至2021年末,該行綠色信貸余額191.2億元,較2020年末增長33%;此外,該行發(fā)行20億綠色金融債,累計發(fā)行80億,綠色金融債券規(guī)模居地方法人銀行第一。
此外,該行還創(chuàng)新“減碳融”“碳匯融”“清潔融”3大綠金產(chǎn)品;落地首筆碳排放權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務,打通環(huán)境權(quán)益融資路徑,子公司鈊渝金租落地“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈”首筆光伏行業(yè)設備直租項目。
特色業(yè)務的發(fā)展需要技術(shù)的賦能,尤其是對于中小銀行而言,金融科技是其彎道超車的法寶。在這方面,重慶銀行尤為重視。數(shù)據(jù)顯示,去年該行信息科技投入約3.4億元,同比增長28%,主要聚焦人工智能、生物識別、區(qū)塊鏈等金融科技前沿領(lǐng)域,落地30個數(shù)字化創(chuàng)新項目,該行也成為全國唯一一家連續(xù)三輪入選人行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的銀行。
在實現(xiàn)“十四五”良好開局后,重慶銀行將更加行穩(wěn)致遠。展望2022年,重慶銀行表示,將以打造“堅守本源,特色鮮明,安全穩(wěn)健,價值卓越”的全國一流上市商業(yè)銀行為戰(zhàn)略愿景,推進“服務提升、數(shù)字轉(zhuǎn)型、特色發(fā)展”三大任務,建設“科技賦能、人才賦能、管理賦能”三大體系,形成“1-3-3”戰(zhàn)略發(fā)展新格局,推動全行實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
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