充滿活力的企業(yè)和企業(yè)家群體是當前中國構建新發(fā)展格局的關鍵要素。12月22日，中國工商銀行以“家企欣榮，財富向善”為主題，基于工銀私人銀行“企業(yè)家加油站”平臺，成功舉辦“工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)”報告云發(fā)布儀式。

據(jù)了解，該報告旨在全面檢視企業(yè)家群體的財富健康狀況，并提出切實可行的建議，助力企業(yè)家通過財富健康管理體系，有效管理好家業(yè)、企業(yè)的同時，實現(xiàn)財富與精神的穩(wěn)健傳承。

發(fā)布會上，工商銀行高級業(yè)務總監(jiān)宋建華圍繞“企業(yè)家、工行、私人銀行、財富健康指數(shù)”這些關鍵詞，講述了工銀私人銀行客戶至上、服務實體的責任和情懷。未來，工商銀行將繼續(xù)聚焦私人銀行業(yè)務融入新發(fā)展格局、服務高質量發(fā)展和促進共同富裕，全面升級工銀私人銀行企業(yè)家客群服務，倡導財富向善，攜手企業(yè)家更好地承擔社會責任、創(chuàng)造社會價值。

聚焦企業(yè)家客群財富健康

據(jù)介紹“工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)”由工商銀行私人銀行部與上海交通大學上海高級金融學院聯(lián)合推出。報告訪談歷時4個月，受訪者包括1223名企業(yè)家身份的私人銀行客戶，其中39%的企業(yè)家來自制造業(yè)，12%來自房地產業(yè)，10%來自批發(fā)零售業(yè)，七成客戶資產5000萬以上，40-59歲之間的客戶占比65%，地域覆蓋30個省級行政區(qū)及下屬地級市。

同時，報告借鑒國外先進模型，將大量理論研究化繁為簡，把中國民營企業(yè)家財富管理體系劃分為四個維度，分別是家企發(fā)展信心、家族企業(yè)健康、金融資產健康、家族治理健康，并通過權重調整模擬出企業(yè)家財富管理的實際情況，得出一套可量化的評估體系，幫助企業(yè)家通過財富健康管理體系，有效管理好其企業(yè)、金融和家族資產，讓資產得到專業(yè)管理和穩(wěn)健傳承。

根據(jù)報告，2021年工銀企業(yè)家財富健康總指數(shù)得分為75分，體現(xiàn)出新時代背景下中國企業(yè)家整體財富健康的良好狀況。具體到四個維度，家企發(fā)展信心得分在四個子項中得分中最高，表明在我國經(jīng)濟轉型升級的雙循環(huán)新格局下，中國企業(yè)家展現(xiàn)出對國家經(jīng)濟和家族長遠發(fā)展的充分信心；而家族企業(yè)健康在四個子項中得分最低，表明民營企業(yè)轉型升級及傳承安排面臨較大挑戰(zhàn)。

另外，金融資產健康得分77分，表明企業(yè)家家業(yè)財富狀況較企業(yè)財富更為健康；家族治理健康得分68分，表明企業(yè)家家族內部治理方面仍有較多提升空間。

更進一步來看，在傳統(tǒng)調查研究的基礎上，報告還結合量化數(shù)據(jù)進行了深入分析，得出企業(yè)家財富健康相關的六大發(fā)現(xiàn)，主要包括，穩(wěn)中有進、轉型升級、重視傳承、積極樂觀、需求多元與財富向善。

報告提到，60歲是企業(yè)傳承的分水嶺，然而受訪企業(yè)家真正開始傳承計劃的比例不足30%。目前企業(yè)家年齡集中在50-59歲，知易行難，實際需求和行為存在較大反差，“時間緊，任務重”，將是未來十年民營企業(yè)傳承的重要特征。

升級服務打造一體化綜合平臺

面對上述變化，工商銀行已做好準備。作為以服務工商企業(yè)立行的國有大行，工商銀行已向全球超過950萬企業(yè)客戶提供全面的金融產品和服務，并積累了諸多經(jīng)驗。

比如，該行從擴大有效服務供給出發(fā)，不斷創(chuàng)新金融服務手段，打出了一套金融“組合拳”，從區(qū)域布局、資源配套、特色產品等多個方面持續(xù)升級民營企業(yè)金融服務，進一步支持民營企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。

在財富管理服務基礎上，工銀私人銀行圍繞客戶的企業(yè)發(fā)展需求，先后推出了私銀尊享貸、薪酬收益權等專項融資產品，推動民營企業(yè)合作伙伴服務提升工程，并在總分行層面成立1+N公私聯(lián)動柔性團隊，為私行客戶提供一攬子投融資服務，私行客戶企業(yè)融資余額超過3000億元。

2021年，是國家“十四五”規(guī)劃開局之年，中國企業(yè)家財富健康狀況的整體提升，必將通過企業(yè)和金融體系反哺實體經(jīng)濟高質量發(fā)展，為實現(xiàn)共同富裕與和諧社會作出貢獻。

乘著這一“東風”，工銀私人銀行將以集團內更有效的公私聯(lián)動為“先手棋”，架起聯(lián)通企業(yè)和企業(yè)家的“高速路”，緊靠新時期發(fā)展方位，推動私人銀行業(yè)務從產品營銷向資產配置轉變，從零售金融服務向公私聯(lián)動服務轉變，從個人服務向家族服務轉變，從傳統(tǒng)服務向智能服務轉變，為私人銀行推動共同富裕提供工行方案。

(此文不代表第一財經(jīng)觀點，系出于傳遞商業(yè)資訊目的刊登。)

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