2014年的一天，賀鑫接到了好久沒有聯(lián)系的張震來電，相約吃了一頓晚餐。飯間，賀鑫對張震講述的互金行業(yè)動了心，兩人一拍即合，創(chuàng)立了后來的鳳凰金融。但多年以后的今天，鳳凰金融卻變成了一個“雷”。

近日，第一財經(jīng)記者從權(quán)威渠道獨家獲悉，鳳凰智信信息技術（海口）有限公司（下稱“鳳凰智信”）風險處置有了新進展。

“專班（鳳凰智信風險處置專班）正在按照相關部署安排全力化解平臺風險。”海南省政府相關部門知情人士對第一財經(jīng)記者表示，“平臺最終的去向還是要等司法機關判決后決定，司法程序的時間現(xiàn)在無法確定。”

2021年4月30日，鳳凰智信涉嫌非法吸收公眾存款被正式立案偵查。公司法定代表人、實際控制人賀鑫已被依法刑事拘留。

在2020年9月11日，鳳凰智信停發(fā)新標時，其撮合借貸余額高達96.36億元，出借人數(shù)更是多達7.02萬人。但第一財經(jīng)記者獨家獲悉，截至目前，鳳凰智信出借人凈本金余額和持有凈本金的剩余出借人數(shù)已大幅下降。

鳳凰智信為鳳凰金融集團旗下網(wǎng)絡借貸平臺，實控人賀鑫為鳳凰衛(wèi)視董事會主席劉長樂的女婿。張震則是鳳凰金融集團及鳳凰智信創(chuàng)始人之一。

2020年9月，針對鳳凰智信的相關處置工作，海南省成立了“鳳凰智信風險處置專班”（下稱“專班”），全力化解鳳凰智信的存量風險。

“目前專班正全力推進催收工作，重點針對助貸機構(gòu)及個人借款人抓緊開展催收還款工作。”上述知情人士說，“借款人借款未到期也需要償還借款，因為平臺已被立案，平臺撮合出借人和借款人的相關合同，情況發(fā)生了根本性變化，借款人借款屬于涉案資金，借款人需要抓緊還款。”

兩輪統(tǒng)一兌付占總金額30%

2021年4月30日，海南省公安機關正式對鳳凰智信立案偵查，刑拘實際控制人賀鑫，對高管及關聯(lián)人員實施邊控，凍結(jié)關聯(lián)公司、股東及高管賬戶。

立案后，公安機關通過審訊、外調(diào)、資金穿透等方式，圍繞可能涉及的非法吸收公眾存款等行為，收集固定犯罪證據(jù)，目前已初步判定平臺涉嫌非法吸收公眾存款罪。同時，由于出借人大多在海南省外，公安部要求各地公安機關就地受理群眾報案。

由于平臺涉及眾多出借人，上述知情人士表示，在對鳳凰智信立案前，海南省要求平臺要加快解決大病特困人群和小額出借人群的問題，同時要逐步解決其他出借人的問題，保障全部出借人權(quán)益。

按照這一要求鳳凰智信平臺為出借人提供了三種提前退出方式，分別是大病特困提前退出通道（以債權(quán)的一定折扣給付大病特困人群，提前實現(xiàn)債權(quán)退出）、AMC債轉(zhuǎn)（由AMC公司按折扣收購出借人債權(quán)）、商城購買商品（出借人債權(quán)轉(zhuǎn)為商城幣在特定線上商城購買商品）等三種提前退出通道。

“立案后，存管賬戶資金需要公檢法等部門授權(quán)才能使用，繼續(xù)保留三種退出通道會導致存管賬戶資金分流到AMC和商城。同時，債權(quán)商城、AMC擔心立案后債權(quán)關系改變，繼續(xù)參與意愿下降。加之部分出借人質(zhì)疑AMC債權(quán)收購折扣過低、商城兌換商品價格高導致自身利益‘二次收割’等因素，導致繼續(xù)開通相關通道已不符合實際情況。”知情人士對記者表示。

于是，2021年5月，經(jīng)過海南省相關部門專題會議討論，關閉了三種提前退出通道，并依法依規(guī)確定了“邊立案、邊偵查、邊兌付”的工作思路，按“刑民同步”原則立即啟動了兌付。

5月31日，海南省政府對平臺剩余出借人按凈本金20%的比例統(tǒng)一進行了首批兌付；9月3日，按首輪統(tǒng)一兌付前凈本金的10%完成第二次統(tǒng)一兌付。

第一財經(jīng)記者從上述權(quán)威渠道獲悉，后續(xù)將視還款情況開展下一輪統(tǒng)一兌付，兌付時間將根據(jù)還款情況確定，目前無法確定新的兌付時間。

回流資金是關鍵

自5月份以來，鳳凰智信存管賬戶累計回款8億多。“回流資金是平臺風險處置工作的核心和關鍵。”上述海南省政府相關部門知情人士說，“目前，鳳凰智信借款人全部是個人，分布在全國，較出借人更為分散，海南省政府督促平臺加大催收力度的同時，積極協(xié)調(diào)各相關部門，通過接入征信系統(tǒng)、公安民警上門進行法治教育、發(fā)送專班催收函、向助貸機構(gòu)催款等方式，形成示范效應帶動其他借款人還款。”

第一財經(jīng)記者了解到，當前，鳳凰智信整體兌付資金主要來源包括借款人還款，股東自籌資金，追討回的廣告費、導流費，助貸機構(gòu)償還的款項等。截至目前，鳳凰智信股東自籌資金總額約4000萬元，專班后續(xù)將根據(jù)公安機關的偵查情況，判斷股東應承擔的責任，通過多種渠道、多種方式壓實股東責任。

此外，上述知情人士還向第一財經(jīng)記者透露，在追贓挽損方面，公安機關抓緊做好鳳凰智信及其關聯(lián)企業(yè)資金穿透，全力追回資金，專班主動與實際控制人及其家屬溝通，壓實股東責任，督促鳳凰智信股東自籌資金解決兌付問題。

當前，出借資金回流已進入瓶頸期，為了保障出借人的利益，專班正在采取各種措施進行催收。下一步，當?shù)毓矙C關將對借款的重點人和重點機構(gòu)進行催收，據(jù)悉政法部門將會向外省發(fā)函，請求協(xié)助催收，海南公安機關將組成10個工作組分赴全國各地上門催收。公安機關將發(fā)布公告，明確借款人的還款義務，否則將承擔法律責任。“畢竟借款人最多只能借款20萬元，不要因為這點錢不還，成為被告，背上掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪，毀了后半生。”知情人士如是說。

看來，專班正在以最嚴厲的手段催還出借人借出的資金，打消借款人當老賴的僥幸心理。畢竟借債還錢是天經(jīng)地義的事，這也是提高兌付比例的關鍵。

鳳凰金融在海南始末

創(chuàng)立于2014年8月的鳳凰金融集團，是一家綜合性智能金融服務平臺，運營主體為鳳新科技（海口）集團有限公司（下稱“鳳新科技”），主要業(yè)務板塊包括網(wǎng)貸、基金、海外和財富。鳳凰智信是鳳新科技全資子公司，鳳凰衛(wèi)視間接持有鳳新科技約10%的股份。

鳳凰智信于2016年5月在北京注冊成立，當時名為“北京鳳凰智信信息技術有限公司”，2019年7月遷入海口，注冊地變更為海口市龍華區(qū)，注冊資金5億元，法人代表人賀鑫，主營業(yè)務是P2P網(wǎng)貸業(yè)務，存管銀行為中信百信銀行。

最初創(chuàng)辦項目公司時，賀鑫是第一大股東，張震做為項目公司管理人和相關業(yè)務發(fā)展決策人，在不出資的情況下成為項目公司第二大股東，持股10%。鳳凰衛(wèi)視和鳳凰網(wǎng)是項目公司的股東，鳳凰做為品牌授權(quán)方和投資機構(gòu)，合計持股10%。

據(jù)記者了解，賀鑫曾就讀于美國費城科帝斯音樂學院，在創(chuàng)辦鳳凰智信之前，曾任澳洲亞歷山大教育集團董事長助理、北大博雅教育培訓公司合伙人、張江股權(quán)投資基金管理人、上海柏森投資管理公司執(zhí)行合伙人。

據(jù)賀鑫介紹，鳳凰金融相關業(yè)務的管理與發(fā)展決策均由張震負責，并由其一手搭建了鳳凰智信網(wǎng)貸業(yè)務體系。張震中學時期就讀于北京四中，大學時期就讀于美國俄亥俄州立大學，并在英國牛津大學攻讀工商管理專業(yè)，后來成為美國波士頓管理咨詢公司合伙人，并曾在西門子集團戰(zhàn)略部擔任副總裁。

最初的幾年，網(wǎng)貸業(yè)務瘋狂擴張，風險暗流涌動，行業(yè)治理的腳步漸進。

在第一財經(jīng)獨家獲得的一份材料中，賀鑫寫道：“為了使鳳凰智信的競爭壓力小一些，張震提議遷出北京，當時張震列了四、五個省份……后來他認為海南剛宣布建設自貿(mào)港，鼓勵創(chuàng)新發(fā)展，再加之鳳凰智信在美國上市前的準備工作已基本完成，如果海南支持網(wǎng)貸業(yè)務發(fā)展，鳳凰智信在海南順利拿到‘備案試點’后，即刻就可以宣布在美國上市。”

2018年9月，鳳凰金融集團與海口市政府簽訂《海口市人民政府與鳳凰金融集團合作備忘錄》,就促進總部經(jīng)濟發(fā)展、企業(yè)上市、人才支持、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等內(nèi)容開展合作。按照合作備忘錄約定，鳳凰金融集團擬將其境內(nèi)業(yè)務經(jīng)營主體鳳新科技及其子公司鳳凰智信整體從北京遷入海口。

就在鳳凰智信決定遷往海口之后，2018年12月，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網(wǎng)絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯(lián)合發(fā)布《關于做好網(wǎng)貸機構(gòu)分類處置和風險防范工作的意見》（下稱“175號文”），確定以機構(gòu)退出為主要工作方向，同時，穩(wěn)妥有序推進風險處置，確保行業(yè)風險出清過程有序可控。

2019年6月，鳳凰智信遷出北京獲得批復，完成工商遷出手續(xù)。半個多月后，鳳凰智信從北京遷入海口，并在海南繼續(xù)開展P2P網(wǎng)貸業(yè)務。

遷入海口時，鳳凰智信撮合借貸余額為105億元，出借人數(shù)7.94萬人，借款人數(shù)45.16萬人，其業(yè)務量最高時撮合余額為116.05億元。

鳳凰金融風險處置的海南做法

“打破信息不對稱、明確分工、壓實股東責任、盡最大努力保護出借人利益、打擊逃廢債，這是鳳凰金融風險處置過程中遵循的原則，也是目標。”上述知情人士對記者總結(jié)道。

第一財經(jīng)記者在采訪中了解到，在鳳凰智信遷入海南之前，海南省相關部門向國家有關部門進行了請示，并加強了與北京市相關部門聯(lián)動監(jiān)管。與此同時，建立了海南省內(nèi)的協(xié)調(diào)機制，對鳳凰智信進行全面監(jiān)管。

在退出過程中，海南不斷壓實鳳凰智信及其股東的主體責任，要求其針對可能發(fā)生的問題提早準備，督促其股東單位就特殊情況做好資金籌劃，暢通投訴專線，及時報告工作進展，及時回應相關訴求。

上述知情人士向第一財經(jīng)記者表示，按照相關規(guī)定，平臺立案后，根據(jù)“先刑后民”的原則，在刑事案件未辦結(jié)之前不能進行兌付。海南省以優(yōu)先保障人民群眾利益為出發(fā)點和落腳點，決定在刑事案件偵查過程中實施兌付。經(jīng)相關部門同意，快速啟動了統(tǒng)一兌付。

另外，后續(xù)將根據(jù)公安機關偵查的情況，判斷哪些股東應該承擔何種責任，持續(xù)壓實股東責任。

上述知情人士向第一財經(jīng)記者表示，目前，仍有部分出借人希望能夠追回資金本息及逾期罰息，在他看來，政府出面積極化解風險，分清責任，按照法治化、市場化的方式進行處置，將是風險處置的最終走向。

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